Gewerbekundenberater/Gewerbekundenberaterin (Kurumsal Müşteri Danışmanı (Gewerbekundenberater/in))

BANKMAGAZIN, Bank und Zukunft, BKR - Zeitschrift für Bank- und Kapitalmarktrecht, bm bank und markt, CORPORATE FINANCE, Der Finanzdienstleister, DerTreasurer, Finance, IT Finanzmagazin, Sustainable Finance-Strategie 2021, WM - Zeitschrift für Wirtschafts- und Bankrecht.

Finans sektöründe yapay zeka (AI): Finans hizmeti sağlayıcıları, büyük veri kümelerini analiz etmek ve müşterilerine özel ürün ve hizmetler sunmak için yapay zekayı kullanıyor. Dijital varlık yönetiminde, sohbet robotları ve robo-danışmanlar müşteri sorularına, ödemelere veya hesap bilgilerine yardımcı oluyor. Gelecekte, banka danışmanlarını görüşmelerde hedefli bilgilerle destekleyebilir veya menkul kıymet ticaretini karar destekleriyle kolaylaştırabilirler. Finans sektöründeki uzmanlar bu gelişmelere aşina olacaklar. Dijital bankacılık: Banka uzmanları çekici bir müşteri deneyimi sağlamak için danışmanlıklarını API-bankacılığı, Açık Bankacılık, Hizmet Olarak Bankacılık veya Gömülü Finans gibi modern süreçlere sürekli olarak uyarlıyorlar. Çevrimiçi kanallar üzerinden iletişim de işlerinin giderek artan bir parçasıdır. Bankacılık işlemleri, örneğin akıllı telefonlar, mobil ödeme, çevrimiçi krediler ve diğer yollarla sürekli gelişmektedir.

Ticari müşteri danışmanları genellikle ofislerde ve toplantı odalarında çalışırlar. Gerektiğinde saha hizmetinde, ev ofiste veya mobil olarak da çalışabilirler.

Bu meslekte temel olarak gerekli olan ana yetkinlikler: yatırım ve varlık danışmanlığı, kontrol, finansman, finansal planlama, kurumsal müşteri işleri, hesap yönetimi, kredi işleri, müşteri danışmanlığı ve desteği, müşteri veri yönetimi, tasarruf ve yatırım işleri, ödeme işlemleri. Bu mesleği icra etmek için önemli olabilecek diğer yetkinlikler: müşteri edinimi, bankacılık işletmeciliği, banka ve sermaye piyasası hukuku, bilanço analizi, defter tutma, finansal hizmetler danışmanlığı, ipotek işleri, yatırım fonları, çevrimiçi bankacılık, risk yönetimi ve kontrolü, vergi hukuku, satış, menkul kıymet işleri.

Ticari müşteri danışmanları genellikle bağımsız çalışır, ancak yöneticileriyle koordinasyon sağlarlar. Müşterilerine finansman olanakları, finansal ürünler ve bunların riskleri hakkında danışmanlık yaparken veya müşterileri için finansman yapıları geliştirirken dikkat ve yüksek sorumluluk bilinci gereklidir. Danışmanlık faaliyetleri görevlerinin merkezinde yer aldığından, hizmet odaklılık, güçlü iletişim ve müzakere becerileri ile iyi davranışlar önemlidir. Yatırım ve finansman modellerini değerlendirmek ve tahmin etmek için ticari müşteri danışmanlarının analitik yeteneklere ihtiyacı vardır. Gizli bilgileri saklarlar. Finans ve sermaye piyasalarındaki güncel gelişmeleri sürekli takip ederler, böylece değişikliklere hızla tepki verebilirler. İlgili yasalara ve çerçeve koşullarına uymak esastır. Ticari müşteri danışmanları ağırlıklı olarak ofislerde, bilgisayar başında çalışırlar.

Örnek toplu sözleşmeli brüt temel ücret (aylık): 3.719 €. Kaynak: Bavyera Aile, Çalışma ve Sosyal İşler Bakanlığı'nın toplu sözleşme koleksiyonu. Not: Bu bilgiler rehberlik amaçlıdır. Buradan herhangi bir hak talep edilemez.

Bankalar, kredi kurumları, borsalar, diğer finans kurumları, merkez bankaları ve kredi kurumları, menkul kıymet ve emtia vadeli işlem ticareti, fon yönetimi, diğer finansman kurumları. Ayrıca düşünülebilir: Sigortalar, sigorta hizmetleri ve emeklilik fonlarıyla ilgili diğer faaliyetler.

İşverenler genellikle bankacılık veya finansal hizmetler alanında bir Ausbildung (mesleki eğitim) veya Weiterbildung (ileri eğitim) beklerler.

Ticari müşteri danışmanları, kredi kurumlarında, örneğin bankalarda ve doğrudan bankalarda, giro merkezlerinde, Sparkasse (tasarruf bankaları) ve Bausparkasse (konut kredisi bankaları) ile sigorta şirketlerinde istihdam bulurlar.

Ticari müşteri danışmanı. Ayrıca yaygın meslek adı/eş anlamlısı: Kurumsal ve ticari müşteri danışmanı.

Ticari müşteri danışmanları, küçük, orta ve büyük ölçekli şirketlere finansman konularında danışmanlık yaparlar.

asscompact, Bankingclub, BankingJobs.ch, bankjob.de, eFinancialCareers.

Özel Bankacılık İşverenleri Derneği (Arbeitgeberverband des privaten Bankgewerbes e.V.), Federal Finansal Hizmetler Denetleme Kurumu (BaFin Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), Alman Halk Bankaları ve Raiffeisenbankaları Federal Birliği (Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. (BVR)), Almanya Kamu Bankaları Federal Birliği (Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB) e.V.), Alman Banka Çalışanları Sendikası (Deutscher Bankangestellten-Verband e.V. (DBV)), Birleşik Hizmet Sendikası (ver.di - Vereinte Dienstleistungsgewerkschaft), Yönetim Meslek Birliği (Verwaltungs- Berufsgenossenschaft (VBG)).

Maddi değerler için sorumluluk (örneğin, müşterilerin varlık oluşumu ve kredi işlemleri için sorumluluk), müşteri iletişimi (müşterilere danışmanlık yapmak, bilgilendirmek ve desteklemek), çeşitli düzenlemelere ve yasal gerekliliklere uyum (örneğin, vergi yasaları ve hukuki düzenlemeler), ekran başında çalışma (örneğin, pazar potansiyellerini analiz etmek; hesapları yönetmek), ofis ortamında çalışma (örneğin, bilançoları ve vergi belgelerini analiz etmek).

Sermaye nesneleri, örneğin: yatırım, emeklilik ve kredi ürünleri. Belgeler ve veriler, örneğin: finansal ürün açıklamaları, reklam ve bilgilendirme materyalleri, ipotek ve tapu sözleşmeleri, sözleşme belgeleri, varlık analizi için hesaplama tabloları, tapu kayıtları, bilançolar, vergi belgeleri, müşteri verileri. Ofis ekipmanları, örneğin: bilgisayar, internet erişimi, telefon, tablet, video konferans araçları.

Ticari müşteri danışmanları, küçük, orta ve büyük ölçekli şirketlere çeşitli finansman olanakları ve finansal ürünler hakkında bilgi verirler. Şirket gelişiminin tüm aşamalarında finansman konularında müşterilere destek olurlar. Ayrıca, ticari müşterilerin ihtiyaçlarını belirler, varlık yatırımları, varlık oluşumu, kredi işlemleri ve riskler hakkında danışmanlık yapar ve uygun ürün ve çözümleri bir araya getirirler. Bu süreçte pazar potansiyellerini ve gelir hedeflerini dikkate alırlar. Banka ile müşteri ilişkilerini kurar ve sürdürür, yeni ticari müşteriler kazanırlar. Ayrıca, kendi ürünleri hakkında bilgi edinir ve finans ve sermaye piyasalarındaki gelişmeleri takip ederler.

Sigorta ve Finansal Yatırımlar Lisans Uzmanı (Bachelor Professional in Versicherungen und Finanzanlagen), Bankacı (Bankkaufmann/Bankkauffrau), İşletmeci (Fachschule) - Banka (Betriebswirt/Betriebswirtin (Fachschule) - Bank), İşletmeci (Fachschule) Finans ve Yatırım için / Ekonomi Lisans Uzmanı (Betriebswirt/Betriebswirtin (Fachschule) für Finanzen und Investment/Bachelor Professional in Wirtschaft), Sertifikalı Finansal Hizmetler Danışmanı (Geprüfter Fachberater/Geprüfte Fachberaterin für Finanzdienstleistungen), Sertifikalı Banka Uzmanı (Geprüfter Bankfachwirt/Geprüfte Bankfachwirtin), Sertifikalı Finansal Danışmanlık Uzmanı (Geprüfter Fachwirt für Finanzberatung/Geprüfte Fachwirtin für Finanzberatung), Sigorta ve Finansal Yatırım Uzmanı (Kaufmann/Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen).

Uyum eğitimi, mesleki bilgiyi güncel tutmaya ve yeni gelişmelere (örneğin varlık danışmanlığı, finansman türleri veya finansal hizmetler alanlarında) adapte etmeye yardımcı olur. Ayrıca, kişiselleştirilmiş pazarlama veya müşteri desteğinde yapay zeka kullanımına yönelik trend, ticari müşteri danışmanları için önemli bir ileri eğitim konusu haline gelebilir.

Mesleki geçmişe bağlı olarak, bir üst düzey mesleki eğitim (örneğin Finansal Danışmanlık Uzmanı (Fachwirt/in für Finanzberatung) olmak) veya bir lisans (Studium) eğitimi (örneğin Bankacılık, Finansal Hizmetler veya Sigorta İşletmeciliği alanında) ile daha fazla mesleki ve kariyer fırsatları açılır. Belirli koşullar altında, üniversiteye giriş yeterliliği olmaksızın da lisans eğitimi (Studium) almak mümkündür. Daha fazla bilgi için: Almanya'nın her bir eyaletinde (Bundesland) üniversiteye erişim.

Şirket ve ticari müşterilere, ayrıca yeni girişimcilere finansal ürünler ve hizmetler hakkında danışmanlık yapmak ve bilgilendirmek. Yatırım türlerini, pazar potansiyellerini, bilançoları, vergi belgelerini ve müşterilerin gelir hedeflerini analiz etmek. Ticari hesapları ve işletme sigortalarını yönetmek. Varlık yatırımları ve varlık oluşumu hakkında bilgi vermek ve finansman ve yatırım konseptleri oluşturmak. Yatırımlarda girişimcilere eşlik etmek ve riskler hakkında bilgilendirmek. Finansman talepleri için uygun bir finansman yapısı geliştirmek. İlişkileri sürdürmek, yeni müşteriler kazanmak. Kendi satış faaliyetlerini organize etmek ve yönetmek. Dijital danışmanlık hizmetlerini geliştirmek. İlgili kredi kuruluşunun ürünleri ve finans ve sermaye piyasalarındaki gelişmeler hakkında bilgi edinmek.

Aşağıda, başlangıç mesleğine benzerlik gösteren meslekler veya faaliyetler belirtilmiştir. Bu meslekler, başvuranlar için olası bir alternatif oluşturur. Ayrıca, işverenler bu mesleklerdeki çalışanları, başlangıç mesleğindeki bir pozisyonu doldurmak için alternatif olarak değerlendirebilirler. Bazı alternatif meslekler, başlangıç mesleğinin yalnızca kısmi faaliyetlerini kapsar, diğerleri ise duruma göre farklı uzunlukta olabilecek bir oryantasyon süresi gerektirir. Ticari müşteri danışmanı mesleği için aşağıdaki doğrudan istihdam ve pozisyon alternatifleri mevcuttur: Tüm faaliyetler için iş ve pozisyon alternatifleri (genellikle kısa oryantasyon): Sigorta ve Finansal Yatırımlar Lisans Uzmanı (Bachelor Professional in Versicherungen und Finanzanlagen), Bankacı (Bankkaufmann/Bankkauffrau), İşletmeci (Fachschule) - Banka (Betriebswirt/Betriebswirtin (Fachschule) - Bank), İşletmeci (Fachschule) Finans ve Yatırım için / Ekonomi Lisans Uzmanı (Betriebswirt/Betriebswirtin (Fachschule) für Finanzen und Investment/Bachelor Professional in Wirtschaft), Sertifikalı Banka Uzmanı (Geprüfter Bankfachwirt/Geprüfte Bankfachwirtin), Sertifikalı Finansal Danışmanlık Uzmanı (Geprüfter Fachwirt für Finanzberatung/Geprüfte).