Finanzmakler/Finanzmaklerin (Finansal Danışman ve Aracı)

Bank ve Gelecek, Finansal Hizmet Sağlayıcı, Platow Brief, Hazineci, Financeprocontra, VentureCapital Magazin, WM - Ekonomi ve Bankacılık Hukuku Dergisi, Tüm Kredi Sistemi Dergisi.

Finans sektöründe Yapay Zeka (AI): Finansal hizmet sağlayıcılar, büyük veri hacimlerini analiz etmek ve müşterilerine özel ürün ve hizmetler sunmak için Yapay Zeka'yı kullanıyor. Dijital varlık yönetiminde, sohbet robotları ve robo-danışmanlar müşteri soruları, ödemeler veya hesap bilgileri konusunda destek sağlıyor. Gelecekte, banka danışmanlarını görüşmelerde hedeflenmiş bilgilerle destekleyebilir veya menkul kıymet ticaretini karar destekleriyle kolaylaştırabilirler. Finans sektöründeki uzmanlar bu gelişmelere aşina olacaklar. Dijital Bankacılık: Banka uzmanları çekici bir müşteri deneyimi sağlıyor. Bunun için danışmanlıklarını API-bankacılığı, Açık Bankacılık, Hizmet Olarak Bankacılık veya Gömülü Finans gibi modern süreçlere sürekli olarak uyarlıyorlar. Çevrimiçi kanallar üzerinden iletişim de işlerinin giderek artan bir parçasıdır. Bankacılık işlemleri, örneğin akıllı telefonlar, mobil ödeme, çevrimiçi krediler ve diğer yollarla sürekli gelişmektedir.

Finans brokerleri genellikle ofislerde ve saha hizmetlerinde çalışırlar. Gerektiğinde ev ofisinde veya mobil olarak da çalışabilirler.

Bu meslekte temel olarak gerekli olan çekirdek yetkinlikler şunlardır: Müşteri edinimi, aktif bankacılık işlemleri, yatırım ve varlık danışmanlığı, finansal hizmetler danışmanlığı, finans, kredi işlemleri, müşteri danışmanlığı ve desteği, tasarruf ve yatırım işlemleri, aracılık. Bu mesleği icra etmek için önemli olabilecek diğer yetkinlikler şunlardır: Bankacılık işletme yönetimi, konut finansmanı, kredi değerlendirmesi, finansman, hesaplama, hayat sigortası, sürdürülebilir yatırımlar, vergi hukuku, sözleşme işleme ve yönetimi, sözleşme tasarımı ve hazırlığı, sözleşme hukuku, menkul kıymet analizi, hisse senedi analizi. İlgili diğer beceri ve bilgiler: "Banka ürünleri" yetkinlik grubu.

Finans brokerleri genellikle ofiste çalışır, burada bilgisayar başında çeşitli sağlayıcılardan müşteriler için en uygun koşulları araştırırlar. Danışmanlık görüşmeleri akşam veya hafta sonu da yapılabilir. Finans brokerleri çoğu durumda serbest meslek sahibidir, kısmen bağımsız, kısmen de finans veya sigorta kurumları adına çalışırlar. Ancak her zaman yüksek derecede danışmanlık bağımsızlığını korurlar. Çok sayıda sigorta ve diğer finansal ürün arasından en uygununu seçebilmek ve konut finansmanı, para yatırımı veya vergiler gibi konuları değerlendirebilmek için finans brokerlerinin güncel gelişmeler hakkında her zaman bilgi sahibi olmaları gerekir. Müşterilerine karşı ikna edici bir şekilde davranmalı, iyi görgü kurallarına ve bakımlı bir dış görünüme sahip olmalıdırlar. Geniş kapsamlı bilgilendirme ve danışmanlık yükümlülükleri, sorumluluk bilinci, özen ve gizliliği gerektirir. Çalışanları yönetiyorlarsa, çalışan yönetimi bilgisi de önemlidir.

Finans brokerleri, örneğin bağımsız bir finansal hizmetler danışmanı olarak faaliyet gösterebilirler.

Örnek toplu sözleşmeli brüt temel ücret (aylık): 3.799 € ila 4.342 €. Kaynak: Bavyera Eyaleti Aile, Çalışma ve Sosyal İşler Bakanlığı'nın toplu sözleşme koleksiyonu. Not: Bu bilgiler yönlendirme amaçlıdır. Buradan hak iddia edilemez.

İşletmeler ve özel haneler için diğer hizmetler, başka yerde sınıflandırılmamış diğer tüm ağırlıklı olarak kişisel hizmetlerin sağlanması, özellikle finans brokerliği şirketleri, ayrıca serbest meslek esasına göre. Bankalar, kredi kurumları, borsalar, diğer finans kurumları. Merkez bankaları ve kredi kurumları. Fon yönetimi. Emanet fonları, miras ve emanet hesapları. Başka yerde sınıflandırılmamış finansal hizmetlerle ilgili diğer faaliyetler. Ödeme ve diğer finansal işlemlerin işlenmesi. Kredi aracılığı.

İşverenler genellikle sigorta veya finansal hizmetler alanında ticari bir Ausbildung (mesleki eğitim) veya Weiterbildung (ileri eğitim) ya da ilgili bir Studium (lisans) beklerler.

Bankacılık, Finansal Hizmetler (lisans düzeyinde). Bankacılık, Finansal Hizmetler (yüksek lisans düzeyinde).

Finans brokerleri, finans ve varlık danışmanlığı hizmet şirketlerinde ve kredi kurumlarında istihdam bulurlar.

Finans Brokeri (erkek/kadın). İngilizce meslek adı: Finance broker (m/f).

Bağımsız olarak finansal yatırım aracılığı veya danışmanlığı ile ücretli finansal yatırım danışmanlığı sunanlar, yetkili makamdan izin almalı ve aracı siciline kayıtlı olmalıdır. Bağımsız olarak konut kredisi sözleşmeleri veya ilgili finansman yardımları aracılığı yapanlar da yetkili makamdan izin almalı ve aracı siciline kayıtlı olmalıdır.

Finans uzmanları, finansal hizmetlere aracılık eder ve özel kişilere veya ticari müşterilere para yatırımları, krediler veya sigorta işlemleri konularında danışmanlık yaparlar.

asscompactBankingclubBankingJobs.chbankjob.deCityJobseFinancialCareers

Arbeitgeberverband des privaten Bankgewerbes e.V.German CFA Society e.V.ver.di - Vereinte DienstleistungsgewerkschaftVerwaltungs- Berufsgenossenschaft (VBG)

Müşterilerle iletişim kurmak (örneğin, müşterilere çeşitli finansal teklifleri, kredileri, ipotekleri ve leasingleri tanıtmak ve açıklamak), maddi değerler için sorumluluk almak (müşteriler adına ilgili şirketler ve kurumlarla somut finansman ve/veya sigorta sözleşmeleri yapmak), çeşitli düzenlemelere ve yasal gerekliliklere dikkat etmek (örneğin, Kara Para Aklama Yasası, Sermaye Piyasası Hukuku), müşterilerin ve misafirlerin gözü önünde çalışmak, ekran başında çalışmak (örneğin, veri işleme programlarını kullanmak, internetle çalışmak), ofis ortamında çalışmak (örneğin, finansal aracılık şirketleri için veya serbest çalışan olarak risk önleme ve güvence, para ve sermaye yatırımı, yaşlılık güvencesi veya sigortalar için müşterilerin bireysel durumlarına göre konseptler oluşturmak), düzensiz çalışma saatleri (örneğin, saha çalışması yapıldığında hafta sonu veya akşam saatlerinde randevular).

Sermaye nesneleri, örneğin: menkul kıymetler, sigorta ürünleri gibi finansal hizmet ürünleri. Belgeler ve veriler, örneğin: ekonomiklik ve finansal analizler, risk analizleri, leasing modelleri, sigorta konseptleri, zaman çizelgeleri, reklam ve bilgilendirme materyalleri, yasal düzenlemeler, istatistikler, müşteri verileri. Ofis ekipmanları, örneğin: bilgisayar, internet erişimi, telefon, video konferans araçları.

Finans uzmanları, varlık oluşturma yatırım seçenekleri ve inşaat projelerinin veya sigortaların nasıl finanse edilebileceği konusunda danışmanlık yaparlar. Ayrıca finansal ürünlerin avantajlarını ve dezavantajlarını açıklarlar ve kişiye özel çözümler geliştirirler. Bunun için müşteri görüşmelerinde yatırım hedeflerini, risk alma isteğini ve müşterilerin finansal durumunu (örneğin vergi yükü, ödenmesi gereken krediler veya devam eden sigortalar açısından) belirlerler. Müşterileri adına şirketler ve kurumlarla sözleşmeler yaparlar. Ayrıca müşteriler için bir irtibat kişisi olarak görev yaparlar.

Sigorta ve Finansal Yatırımlar Uzmanı (Bachelor Professional), Bankacı (Bankkaufmann/Bankkauffrau), İşletmeci (Fachschule) - Bank, Finans ve Yatırım İşletmecisi (Fachschule)/İşletme Uzmanı (Bachelor Professional), Onaylı Finansal Hizmetler Danışmanı, Onaylı Banka Uzmanı, Onaylı Finansal Danışmanlık Uzmanı, Finans Asistanı (çift nitelikli Ausbildung), Yatırım Fonu Uzmanı, Sigorta ve Finansal Yatırımlar Uzmanı.

Uyum sağlama odaklı mesleki gelişim (Anpassungsweiterbildung), mesleki bilgiyi güncel tutmaya ve yeni gelişmelere (örneğin finansal hizmetler, sigortalar, finansman türleri veya bankacılık hukuku alanlarında) uyarlamaya yardımcı olur. Ayrıca, yapay zekanın kişiselleştirilmiş pazarlama veya müşteri desteği gibi alanlarda kullanımı, finans uzmanları için önemli bir mesleki gelişim konusu haline gelebilir.

Mesleki ön eğitime bağlı olarak, bir üst düzey mesleki gelişim (örneğin finansal danışmanlık uzmanı olmak) veya bir lisans (Studium) ya da yüksek lisans (örneğin bankacılık, finansal hizmetler veya sigorta işletmeciliği alanında) ile ek mesleki ve kariyer fırsatları açılır. Belirli koşullar altında, lise diploması olmaksızın da üniversiteye (Hochschulzugangsberechtigung) giriş mümkündür. Daha fazla bilgi için: Almanya'daki (Bundesland) eyaletlerde üniversiteye giriş.

Finans veya sigorta hizmetlerine aracılık etmek, müşterilerin yatırım hedeflerini ve risk alma isteğini sorgulamak, müşterilerin ekonomik durumunu (örneğin varlıklar, borçlar ve sigortalar açısından) değerlendirmek, finansal hizmet ürünlerini tanıtmak ve müşterilere fırsatlar, riskler, yükümlülükler ve maliyetler hakkında danışmanlık yapmak, özel emeklilik gibi sigorta ürünlerine aracılık etmek, bu sırada gerekirse devlet teşviklerini ve müşterilerin vergi durumunu dikkate almak, yatırım, finansman veya sigorta sözleşmelerini hazırlamak ve müşteriler adına ilgili şirketler veya kurumlarla imzalamak, kendi satış faaliyetlerini organize etmek ve yönetmek, müşteriler için irtibat kişisi olarak görev yapmak, şirket içi idari süreçleri yürütmek.

22.02.1999 tarihli Ticaret Yönetmeliği (Gewerbeordnung - GewO) (BGBl. I S. 202), son olarak 04.02.2026 tarihli Kanun'un 34. maddesiyle değiştirilmiştir (BGBl. 2026 I Nr. 33). Finansal Yatırım Aracılığı Yönetmeliği (Finanzanlagenvermittlungsverordnung - FinVermV), son olarak 11.12.2024 tarihli Yönetmeliğin 9. maddesiyle değiştirilmiştir (BGBl. 2024 I Nr. 411). Konut Kredisi Aracılığı Yönetmeliği (Immobiliardarlehensvermittlungsverordnung - ImmVermV) 28.04.2016 tarihli (BGBl. I S. 1046), son olarak 11.12.2024 tarihli Yönetmeliğin 11. maddesiyle değiştirilmiştir (BGBl. 2024 I Nr. 411). Konut Tüketici Kredilerinin Verilmesiyle İlgili İç ve Dış Çalışanların Uzmanlık Yeterliliğine İlişkin Yönetmelik (Immobiliar-Darlehensvergabe-Sachkunde-Verordnung - ImmoDarlSachkV) 25.04.2016 tarihli (BGBl. I S. 972). Kredi Kurumları Kanunu (Kreditwesengesetz - KWG) 09.09.1998 tarihli ilan edilen şekliyle (BGBl. I S. 2776), son olarak 09.04.2026 tarihli Kanun'un 7. maddesiyle değiştirilmiştir (BGBl. 2026 I Nr. 97). Kanun.

Aşağıda, başlangıç mesleğine benzerlik gösteren meslekler veya faaliyetler listelenmiştir. Bu meslekler, adaylar için olası bir alternatif sunar. Ayrıca, işverenler bu mesleklerdeki kişileri başlangıç mesleğindeki bir pozisyonu doldurmak için alternatif olarak değerlendirebilirler. Bazı alternatif meslekler, başlangıç mesleğinin yalnızca kısmi faaliyetlerini kapsar; diğerleri ise duruma göre farklı uzunlukta olabilen bir eğitim süresi gerektirebilir. Finans Makleri mesleği için aşağıdaki doğrudan istihdam ve pozisyon doldurma alternatifleri mevcuttur: Tüm faaliyetler için iş ve pozisyon doldurma alternatifleri (genellikle kısa bir eğitimle): Bankacı, Finans ve Yatırım İşletme Yöneticisi (Fachschule) / İşletme Lisans Profesyoneli, Banka ve Finansal Hizmetler İşletme Yöneticisi (Hochschule), Sertifikalı Finansal Hizmetler Danışmanı, Sertifikalı Finansal Danışman.