Bank, Finanzdienstleistungen (grundständig) (Bankacılık ve Finans (Lisans Düzeyi))

Bu lisans eğitimi (Studium) uygulamalı bilimler üniversitelerinde (Fachhochschulen) ve meslek akademilerinde (Berufsakademien) verilmektedir. Dersler genellikle amfilerde, seminer ve uygulama odalarında, kütüphanelerde yapılır. Öğrenciler evde derslere hazırlanır, ödev yapar ve gerektiğinde çevrimiçi derslere katılır.

Bu, temel düzeyde bir lisans eğitimidir (grundständiges Studium). Uygulamalı bilimler üniversiteleri (Fachhochschule) ve meslek akademileri (Berufsakademie) gibi kurumlarda okunabilir. Mezunlar Bachelor of Arts (B.A.) veya Bachelor of Science (B.Sc.) derecesi alır. Eğitim süresi genellikle 3-4 yıldır. Bankacılık ve finans hizmetleri lisans programı, işletme ve ekonomi, hukuk ve bankacılık alanlarında temel bilimsel bilgiler sunar. Bu program ikili eğitim (duales Studium) veya uzaktan eğitim olarak da mevcuttur. Olası lisans programları arasında Banking and Finance, Financial Services, Finanzberatung für Unternehmen und Privatkunden, Finanzdienstleistungen und Corporate Finance, Internationales Finanzmanagement ve Zentralbankwesen/Central Banking bulunur. Uygulamalı bilimler üniversitelerine ve meslek akademilerine giriş için en az Fachhochschulreife (uygulamalı bilimler üniversitesi yeterliliği) gereklidir. Bazı durumlarda üniversite içi seçme sınavını geçmek ve İngilizce bilgisi kanıtlamak gerekebilir. Öğrenciler üniversitede derslere, seminerlere ve uygulamalı çalışmalara katılır.

Lisans eğitiminin (Studium) normal süresi 6-8 dönemdir. Ortalama fiili eğitim süresi 8 dönemdir. Bu bilgi Federal İstatistik Ofisi'nin 2024 yılı Alman üniversitelerindeki sınav istatistiklerinden alınmıştır.

Eğitim maliyetleri kayıt ve yönetim ücretleri ile dönemlik katkı paylarını (örneğin öğrenci işleri, öğrenci birliği, dönemlik ulaşım bileti için) içerir. Duruma göre öğrenim ücretleri de olabilir; bunlar 'uzun süreli öğrenciler', ikinci bir lisans eğitimi (Zweitstudium) alanlar veya belirlenmiş eğitim kredisi limitini aşanlar için geçerlidir. Ayrıca ders materyalleri ve çalışma ihtiyaçları (örneğin uzman literatürü, geziler) için harcamalar ve öğrenci sağlık sigortası primleri (genellikle 25 yaş veya belirli gelir sınırları aşıldığında) söz konusudur. Finansman olanakları hakkında bilgi için Alman Öğrenci İşleri Kurumu'na (Deutsches Studierendenwerk) ve Federal Eğitim Destek Yasası'na (Bundesausbildungsförderungsgesetz - BAföG) bakılabilir.

İkili lisans programları (Duale Studiengänge), bir lisans eğitimini (Studium) bir mesleki eğitim (Berufsausbildung) veya bir şirketteki pratik aşamalarla birleştirir. Bankacılık ve finans hizmetleri lisans programında, mesleki eğitimi entegre eden (ausbildungsintegrierende) ve pratiği entegre eden (praxisintegrierende) programlar bulunur. Örneğin, bu lisans eğitimi Bankkaufmann (bankacı) mesleki eğitimini içerebilir. İkili lisans programları hakkında daha fazla bilgi ve arama için AusbildungPlus portalı kullanılabilir.

Zorunlu dersler arasında banka ve finans yönetimi, işletme ekonomisinin temelleri, finans hizmetlerinin temelleri, kredi işlemleri, özel muhasebe, şirket muhasebesi, sigorta işlemleri, finans hizmeti ürünlerinin satışı, ekonomi, işletme matematiği/istatistik ve ticaret hukuku bulunur. Seçmeli dersler arasında denetim ve muhasebe, insan kaynakları yönetimi, uluslararası yönetim ve tedarik zinciri yönetimi yer alabilir. Pratik eğitim içerikleri, üniversiteye bağlı olarak stajlar, pratik modüller veya pratik dönemler (örneğin bankalarda) içerebilir.

Üniversite eğitimi sırasında derslere katılmanız, ödevlerinizi hazırlamanız ve sınavlara zamanında girmeniz beklenir. Dersleri takip etmek, kütüphanede araştırma yapmak ve sunumlar hazırlamak gibi bağımsız çalışmalar yapmanız gerekecektir. Eğitim planınızı kendi sorumluluğunuzda düzenlemeli, teslim tarihlerine uymalı ve sınav performansınızı zamanında göstermelisiniz. Öz disiplin ve organizasyon yeteneği önemlidir. Bankalarda staj yapmak gibi mesleki hazırlıklar da gerekebilir.

Öğrenciler eğitimlerinin bir kısmını yurt dışında tamamlayabilirler. Örneğin, 'Uluslararası Finans Yönetimi' gibi uluslararası lisans programları mevcuttur. Nürtingen-Geislingen Ekonomi ve Çevre Üniversitesi ile Avustralya, Fransa, Japonya, İsviçre, Güney Afrika ve ABD'deki ortak üniversitelerde eğitim alınabilir. Mezuniyet derecesi Bachelor of Science (B.Sc.)'tır. Daha fazla bilgi için Nürtingen-Geislingen Üniversitesi'nin Uluslararası Finans Yönetimi lisans programına bakılabilir.

Bankacılık ve finans hizmetleri (lisans) bölümüne alternatif olabilecek bazı alanlar şunlardır: Yönetim ve Şirket Yönetimi, Sigorta İşletmeciliği (lisans), Finans ve Muhasebe, Kontrol (lisans), Vergi, Denetim (lisans), Şirket Yönetimi, Yönetim (lisans), İşletme Ekonomisi, İşletme Yönetimi (lisans), Yönetim Danışmanlığı (lisans), Uluslararası Ekonomi (lisans), Ekonomi Bilimleri (lisans). Bu alanların ortak noktaları işletme ekonomisi bilgisi ile maliyet ve performans muhasebesi, yatırım ve finansman ile bilanço konularında bilgi edinmektir.

Başarılı bir üniversite eğitimi için aşağıdaki derslerde derinlemesine bilgi sahibi olmak iyi bir ön koşuldur: Matematik (örneğin maliyet ve performans hesaplamaları ile istatistik analizi için), Ekonomi/Hukuk (işletme ekonomisi ders içeriklerine erişimi kolaylaştırmak için), İngilizce (örneğin iş İngilizcesi olarak), Bilgisayar Bilimleri (örneğin veri yapıları, algoritmalar ve programlama dilleri için).

Ek ve anahtar nitelikler başarılı bir kariyere başlamayı kolaylaştırır. Örneğin, iş İngilizcesi, retorik ve proje yönetimi gibi konular önemlidir. Pazarlama veya şirket danışmanlığı gibi seçmeli dersler de ek nitelikler sağlayabilir. Bankalardaki stajlar meslek hayatına özel olarak hazırlar. Ek ve anahtar nitelikler edinmek için üniversitelerin Kariyer Merkezleri'nin sunduğu fırsatlara bakılabilir (ilgili üniversitenin iletişim bilgilerine bakın). Almanya'daki üniversiteler için Hochschulkompass'ın üniversite arama motoru kullanılabilir.

Bankacılık ve finans hizmetleri (lisans) temel üniversite eğitimi, işletme ve ekonomi, hukuk ve bankacılık alanlarında temel bilimsel bilgiler sunar. Bu eğitim, ilk üniversite derecesine yol açar. Bu bölüm aynı zamanda ikili eğitim (duales Studium) veya uzaktan eğitim (Fernstudiengang) olarak da mevcuttur.

Bu alandaki lisans programlarına örnekler: Bankacılık ve Finans, Banka ve Sigortacılık, İşletme - Finansal Hizmetler, Finans ve Yönetim, Finansal Hizmetler, Şirketler ve Bireysel Müşteriler için Finansal Danışmanlık, Finansal Hizmetler ve Kurumsal Finans, Uluslararası Finans Yönetimi, Yönetim ve Satış (Finans), Merkez Bankacılığı.

Bankacılık ve finansal hizmetler alanında lisans mezunları için serbest piyasada çeşitli iş alanları mevcuttur. Bunlar arasında sigorta ve finansal hizmetler, kontrolörlük veya finans ve muhasebe yer alabilir.

19. yüzyılda Leipzig, Aachen ve Viyana'da ticaret yüksekokulları kuruldu ve ekonomik karar süreçlerinin bilimsel olarak incelenmesi başladı. İşletme ekonomisi bağımsız bir disiplin olarak ortaya çıktı. 20. yüzyılın ortalarında fonksiyonel alanlara ve işletme türlerine göre uzmanlaşma görüldü. Para ve banka ekonomisi ile banka işletmeciliği için ilk enstitüler kuruldu ve bankacılık için bağımsız lisans (Studium) programları ortaya çıktı. 1990'dan itibaren özel finans sektörü, örneğin Bankacılık Yüksekokulu (HfB) gibi kendi eğitim enstitülerini kurdu. 1999'da Bologna Süreci başladı. Bu süreç, Avrupa yükseköğretim alanını reforme ederek, tek bir Avrupa yükseköğretim alanı oluşturmayı, lisans (Studium) programlarını ve derecelerini uyumlu hale getirmeyi (Bachelor ve Master programlarının tanıtımı) ve öğrenci ve öğretim elemanlarının hareketliliğini artırmayı hedefledi.

Lisans (Studium) programına bağlı olarak Bachelor of Arts (B.A.) veya Bachelor of Science (B.Sc.) dereceleri alınır.

Lisans (Studium) programını bırakma durumunda alternatif olabilecek mesleki eğitimler (Ausbildung) şunlardır: Para, sigorta ve emlak alanında Bankacılık Memuru (Bankkaufmann/Bankkauffrau), Finans Asistanı (Finanzassistent/Finanzassistentin) (çift nitelikli mesleki eğitim), Yatırım Fonu Memuru (Investmentfondskaufmann/Investmentfondskauffrau), Sigorta ve Finansal Yatırım Memuru (Kaufmann/Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen). Bu mesleklerin ortak noktaları bankacılık, finansal hizmetler, sigortacılık, ödeme işlemleri ve muhasebedir. Ayrıca, Alman Merkez Bankası'nda (Deutsche Bundesbank) yüksek dereceli teknik olmayan memur olarak bir memuriyet kariyeri de söz konusu olabilir. Meslek alanlarına göre arama yapmak başka alternatifler de sunabilir. Lisans (Studium) bırakma sonrası perspektifler hakkında daha fazla bilgi için studienwahl.de adresini ziyaret edebilirsiniz.

Lisans (Studium) sırasında herhangi bir ücret alınmaz. Şirketlerde staj gibi pratik aşamalar için bir ücretlendirme kararlaştırılabilir. İkili lisans (duales Studium) programlarında ücret, eğitim modeline ve şirkete göre değişir.

Üniversiteye ve lisans programına bağlı olarak, Bankacılık veya Sigortacılık gibi alanlarda uzmanlaşma mümkündür.

Çalışma programları için yasal düzenlemeler Federal düzeyde Yükseköğretim Çerçeve Yasası (HRG) ve Eyaletlerarası Yapısal Şartnameler ile belirlenir. Eyalet düzeyinde ise Yükseköğretim Yasaları ve Yönetmelikler geçerlidir. Üniversite düzeyinde ise Üniversite Tüzüğü ile Çalışma ve Sınav Yönetmelikleri uygulanır.

Fachhochschule (uygulamalı bilimler üniversitesi) ve Berufsakademie'de (meslek akademisi) eğitim almak için en az Fachhochschulreife (meslek yüksekokulu olgunluk belgesi) veya eyalet (Bundesland) yetkili makamınca eşdeğer kabul edilen bir belge gereklidir. Mesleki yeterliliğe sahip olanlar için okul bitirme belgesi olmadan üniversiteye giriş hakkında bilgiye eyaletlerin düzenlemelerinden ulaşılabilir. Bazı üniversitelerde kendi içlerinde bir seçme süreci uygulanır. İkili (dual) lisans programlarında genellikle uygun bir şirketle (uygulama ortağı) bir eğitim, staj veya iş sözleşmesi ön koşuldur. Gerektiğinde İngilizce bilgisi kanıtlanması istenebilir.

Bankacılık ve Finans Hizmetleri alanında lisans mezunları, Bankacılık, Finans Hizmetleri, Finans ve Muhasebe, Kontrol veya Risk Yönetimi gibi ileri düzey bir lisans programında eğitimlerine devam ederek mesleki ve kariyer fırsatlarını genişletebilirler. İleri düzeyde Bankacılık, Finans Hizmetleri, İşletme, Finans ve Ekonomi Matematiği, Finans ve Muhasebe, Kontrol veya Risk Yönetimi gibi alanlarda eğitim alınabilir.