Kundenberater/Kundenberaterin (Bank, Sparkasse)

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Künstliche Intelligenz (KI) in der FinanzbrancheFinanzdienstleister setzen Künstliche Intelligenz (KI) bereits ein, um große Datenmengen auszuwerten und ihrer Kundschaft passgenaue Produkte und Services anzubieten. In der digitalen Vermögensverwaltung unterstützen Chatbots und Robo-Advisors bei Kundenanfragen, Zahlungen oder Kontoinformationen. Künftig könnten sie Bankberatende in Gesprächen durch gezielte Informationen unterstützen oder den Wertpapierhandel durch Entscheidungshilfen entlasten. Fachkräfte in der Finanzbranche werden sich mit diesen Entwicklungen vertraut machen.Digital BankingBankfachkräfte sorgen für ein attraktives Kundenerlebnis. Hierfür passen sie ihre Beratung kontinuierlich an moderne Prozesse wie API-Banking, Open Banking, Banking-as-a-Service oder Embedded Finance an. Auch die Kommunikation über Onlinekanäle ist zunehmend Teil ihrer Arbeit. Die Erledigung von Bankgeschäften entwickelt sich stets weiter, z.B. über Smartphones, Mobile Payment, Onlinekredite und Onlineanlagen. Deshalb müssen Berater und Beraterinnen die Bedürfnisse von Kunden und Kundinnen aller Altersgruppen berücksichtigen. Sie erklären digitale Infrastrukturen verständlich und ermöglichen Interessenten dadurch den Zugang zu passenden Angeboten.

Kundenberater und Kundenberaterinnen bei Banken und Sparkassen arbeiten meistin Büroräumenam BankschalterSie arbeiten ggf. auchim Außendienstim Homeoffice bzw. mobil

Kernkompetenzen, die in diesem Beruf grundsätzlich erforderlich sind:AktivgeschäftAnlage-, VermögensberatungControllingKontoführungKreditgeschäftKundenberatung, -betreuungKundendatenmanagementPassivgeschäftPrivatkundengeschäftSpar- und AnlagegeschäftZahlungsverkehrWeitere Kompetenzen, die für die Ausübung dieses Berufs bedeutsam sein können:AkquisitionBauspargeschäftBuchführung, BuchhaltungFinanzdienstleistungsberatungFirmenkundengeschäftInvestmentfondsLebensversicherungNachhaltige GeldanlagenOnlinebankingTelebanking, HomebankingWertpapiergeschäftWeitere relevante Fertigkeiten und Kenntnisse:Kompetenzgruppe "Finanz- und Rechnungswesen"

Kundenberater/innen bei Banken und Sparkassen übernehmen eigenständig die Betreuung von Kunden. Da die Beratungstätigkeit im Zentrum ihrer Aufgaben steht, sind gute Fachkenntnisse, Dienstleistungsorientierung, Verkaufstalent, Kommunikationsfähigkeit sowie gute Umgangsformen wichtig. Kundenberater/innen benötigen Verantwortungsbewusstsein für den Umgang mit Vermögenswerten und persönlichen Daten. Die Beachtung einschlägiger Gesetze und Rahmenbedingungen ist unerlässlich.Kundenberater/innen bei Banken und Sparkassen erledigen allgemeine sachbearbeitende Tätigkeiten am Computer bzw. an Schalterterminals. Darüber hinaus sprechen sie Aufträge mit Kollegen/Kolleginnen ab oder beraten Kunden. Sie sind in Kreditinstituten in Büroräumen im sogenannten Backoffice tätig, an Kundenschaltern oder in Großraumbüros mit Kundenverkehr. Zum Teil nehmen sie auch Außendiensttermine wahr. Beratungsgespräche finden auch am Abend und ggf. am Wochenende statt.

Beispielhafte tarifliche Bruttogrundvergütung (monatlich): 2.973 € bis 3.719 €Quelle:Tarifsammlung des Bayerischen Staatsministeriums für Familie, Arbeit und SozialesHinweis: Diese Angaben dienen der Orientierung. Ansprüche können daraus nicht abgeleitet werden.

Banken, Kreditinstitute, Börsen, sonstige FinanzinstitutionenZentralbanken und KreditinstituteSonstige FinanzierungsinstitutionenVermietung, Leasing (nichtfinanzielle Vermögensgüter)Leasing von nichtfinanziellen immateriellen Vermögensgütern, ohne Copyrights

Arbeitgebende erwarten häufig eine Aus- oder Weiterbildung im Bankwesen oder in der Finanzdienstleistung.Auch Absolventen und Absolventinnen der in Schleswig-Holstein angebotenen Ausbildung als Sparkassen-Vertriebskaufmann bzw. Sparkassen-Vertriebskauffrau haben Zugang zu einer Tätigkeit als Kundenberater und Kundenberaterin bei Banken und Sparkassen.

Kundenberater und Kundenberaterinnen bei Banken und Sparkassen finden Beschäftigungbei Banken und Sparkassenbei anderen Finanzierungsinstitutionen und Leasinggesellschaften

Kundenberater/in (Bank, Sparkasse)Auch übliche Berufsbezeichnung/SynonymPrivatkundenberater/in

Kundenberater und Kundenberaterinnen bei Banken und Sparkassen betreuen insbesondere private Kunden oder Kundinnen hinsichtlich standardisierter Bankdienstleistungen und -produkte.

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Arbeitgeberverband des privaten Bankgewerbes e.V.Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. (BVR)Deutscher Bankangestellten-Verband e.V. (DBV)ver.di - Vereinte DienstleistungsgewerkschaftVerband der Privaten Bausparkassen e.V.Verwaltungs- Berufsgenossenschaft (VBG)

Kundenkontakt (Kunden/Kundinnen beraten, vor allem in den Bereichen Kontoführung, Zahlungsverkehr, Kreditgeschäft, Anlageberatung, Bausparen und Versicherungen)Verantwortung für Sachwerte (z.B. Geldanlagen und Vermögen von Kunden/Kundinnen verwalten)Beachtung vielfältiger Vorschriften und gesetzlicher Vorgaben (z.B. Vorschriften bezüglich Kredite, Einlagensicherungen und Bankvollmachten befolgen)Arbeit unter den Augen von Kunden/Kundinnen und GästenBildschirmarbeit (z.B. Produktempfehlungen zusammenstellen und an Kunden versenden)Arbeit in Büroräumen

Kapitalobjekte, z.B.: Aktienfonds, Versicherungspolicen (Versicherungsscheine)Unterlagen und Daten, z.B.: Finanzproduktbeschreibungen, Werbe- und Informationsmaterial, Hypotheken- und Grundschuldverträge, Vertragsunterlagen, Berechnungstabellen zur Vermögensanalyse, Grundbuchauszüge, KundendatenBüroausstattung, z.B.: PC, Internetzugang, Telefon, Videokonferenztools

Kundenberater und Kundenberaterinnen bei Banken und Sparkassen informieren ihre Kundschaft über verschiedene Kontenarten, Finanzprodukte und Finanzierungsmöglichkeiten. Im Kundengespräch ermitteln sie den individuellen Bedarf, finanzielle Spielräume, Sicherheiten, aber auch deren Risikobereitschaft. Daraus stellen sie passende Lösungen zusammen, eröffnen Konten oder schließen Kreditverträge ab. Hierfür halten sie sich über die Produkte des eigenen Hauses auf dem Laufenden und verfolgen die Entwicklungen auf den Finanzmärkten.

Bankkaufmann/BankkauffrauGeprüfter Bankfachwirt/Geprüfte BankfachwirtinGeprüfter Fachwirt für Finanzberatung/Geprüfte Fachwirtin für FinanzberatungFinanzassistent/Finanzassistentin (doppelt qualifizierende Ausbildung)Investmentfondskaufmann/Investmentfondskauffrau

Anpassungsweiterbildung hilft, das berufliche Wissen aktuell zu halten und an neue Entwicklungen anzupassen (z.B. in den Bereichen Vermögensberatung, Finanzdienstleistungen oder Finanzierungsformen).Darüber hinaus kann sich der Trend zum Einsatz von Künstlicher Intelligenz z.B. im personalisierten Marketing oder im Kundensupport zu einem wichtigen Weiterbildungsthema für Kundenberater/innen bei Banken und Sparkassen entwickeln.

Weitere Berufs- und Karrierechancen eröffnen sich - je nach beruflicher Vorbildung - durch eine Aufstiegsweiterbildung (z.B. als Bankfachwirt/in oder als Fachwirt/in für Finanzberatung) oder ein grundständigesStudium (z.B. im Studienfach Bank, Finanzdienstleistungen).Unter bestimmten Voraussetzungen ist auch ohne schulische Hochschulzugangsberechtigung ein Studium möglich. Weitere Informationen:Zugang zur Hochschule in den einzelnen Bundesländern

Neu- und Stammkunden/-kundinnen über Finanzprodukte oder -dienstleistungen beratenAnlagetyp und wirtschaftliche Ziele der Kunden/Kundinnen analysieren und entsprechende Produkte empfehlen, z.B. Aktienfondsüber Kontoarten, deren Nutzungsmöglichkeiten und anfallende Gebühren beraten, Konten eröffnen bzw. umstellenFinanzdienstleistungen wie Kredite, Versicherungs-, Bausparverträge oder Möglichkeiten der Altersvorsorge empfehlen und Verträge abschließenProduktempfehlungen zusammenstellen und an Kunden/Kundinnen versenden, ggf. über digitale Kommunikationskanälesich über Produktpalette des jeweiligen Kreditinstituts und Entwicklungen auf den Finanzmärkten informierenKundenstamm aufbauen und pflegen, neue Kunden/Kundinnen akquiriereneigene Vertriebsaktivitäten organisieren und steuern

Gesetz über das Kreditwesen (Kreditwesengesetz - KWG) in der Fassung der Bekanntmachung vom 09.09.1998 (BGBl. I S. 2776), zuletzt geändert durch Artikel 7 des Gesetzes vom 09.04.2026 (BGBl. 2026 I Nr. 97)Gesetz zur Beaufsichtigung von Wertpapierinstituten (Wertpapierinstitutsgesetz - WpIG), verkündet als Artikel 1 des Gesetzes vom 12.05.2021 (BGBl. I S. 990), zuletzt geändert durch Artikel 9 des Gesetzes vom 09.04.2026 (BGBl. 2026 I Nr. 97)

Im Folgenden werden Berufe oder Tätigkeiten genannt, die Ähnlichkeiten zum Ausgangsberuf aufweisen. Diese Berufe stellen für Bewerber eine mögliche Alternative dar. Darüber hinaus können Arbeitgeber Kräfte dieser Berufe als Alternativen für die Besetzung einer Arbeitsstelle im Ausgangsberuf in Betracht ziehen.Manche Alternativberufe umfassen nur Teiltätigkeiten des Ausgangsberufs, andere erfordern eine Einarbeitungszeit, die im Einzelfall unterschiedlich lang sein kann.Folgende unmittelbare Beschäftigungs- und Besetzungsalternativen bieten sich für den Beruf Kundenberater/in bei Banken und Sparkassen an:Job- und Besetzungsalternativenfür die Gesamttätigkeit (i.d.R. kurze Einarbeitung):Bankkaufmann/BankkauffrauGeprüfter Bankfachwirt/Geprüfte BankfachwirtinGeprüfter Fachwirt für Finanzberatung/Geprüfte Fachwirtin für FinanzberatungFinanzassistent/Finanzassistentinfür berufliche Schwerpunkte (i.d.R. kurze Einarbeitung):Sparkassenkaufmann/Sparkassenkauffraufür Teiltätigkeiten und berufliche Einsatzmöglichkeiten (mit/ohne Einarbeitung):Anlageberater/Anlageberaterinin angrenzenden Berufen:Berater/Beraterin für ImmobilienfinanzierungGeprüfter Fachberater/Geprüfte Fachberaterin für FinanzdienstleistungenGewerbekundenberater/GewerbekundenberaterinEine Aufstellung aller möglichen Verwandtschaftsstufen findet man hier:Erläuterungen zu den einzelnen Verwandtschaftsstufen